Le point de départ
Le client a rédigé son propre cahier des charges, intitulé Personal Financial Operating System. Il posait six questions : comment vont les entreprises et est-ce que cela s'améliore, combien elles rapportent en moyenne sur 3, 6 et 12 mois, d'où viennent les revenus, combien de trésorerie il y a, quelle part est déjà engagée, et quels gros paiements arrivent.
Les réponses existaient, mais à des endroits différents : relevés bancaires sur plusieurs comptes, listes de réservations pour les villas, factures pour les agences. Tout rassembler prenait tellement de temps que cela n'arrivait presque jamais.
Un seul chiffre au cœur de tout le système
Tout le tableau de bord mène à une seule ligne :
total des liquidités − paiements engagés à venir − réserves nécessaires = trésorerie libre et mobilisable
La première version ne déduisait que les engagements et affichait les réserves à côté du résultat. Cela flattait le chiffre, car une réserve est de l'argent déjà promis à quelque chose. La deuxième version retire les réserves et dessine la baisse sous forme de cascade, pour que l'écart entre l'argent sur les comptes et l'argent réellement dépensable se voie au lieu d'être affirmé.
Un piège demandait un traitement explicite. Une réserve pour impôts et l'impôt qu'elle doit payer, c'est le même argent compté deux fois. Relier une réserve à son obligation supprime le doublon une fois pour toutes, et la page l'indique.
Là où l'IA fait le travail
Personne n'a envie de recopier un relevé bancaire. Le client donne les relevés bruts à ChatGPT, qui inscrit chaque transaction une seule fois dans le grand livre, avec sa catégorie. Quand il ne sait pas comment classer une opération, elle part dans une file de vérification au lieu d'être devinée. Le client répond en langage courant, et chaque réponse devient une règle que le système applique la fois suivante.
Le grand livre garde un historique de modifications sur chaque ligne : chaque chiffre du tableau de bord peut être retracé jusqu'à la ligne de relevé d'où il vient.
Ce que le client obtient
- Un tableau de bord organisé selon ses deux blocs, performance des activités et situation financière, avec des observations rédigées et un résumé « ce qui a changé depuis la dernière mise à jour »
- Par villa : bénéfice, marge, nuitées, prix moyen par nuit et part de propriété
- Les trois agences de traduction côte à côte, avec le suivi du facturé jusqu'à l'encaissé
- Engagements, réserves et trésorerie disponible, mois par mois
- N'importe quel mois passé, exactement tel qu'il était, car soldes et réserves sont enregistrés chaque mois et jamais écrasés
La mise à jour mensuelle tient sur un seul écran et a été conçue pour prendre dix à vingt minutes. Le client la fait lui-même, sans comptable ni développeur.
À retenir
Construisez autour de la seule décision que le dirigeant doit prendre, puis faites en sorte que chaque page l'alimente. L'IA s'occupe de la lecture ; le dirigeant tranche, une seule fois.